El Infonavit renovó su política de Cobranza Social y ahora permitirá que las condiciones laborales, salariales y financieras de cada persona sean tomadas en cuenta.
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Con esta modificación, anunciada el 26 de abril de 2021, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores analizará las condiciones laborales, salariales y financieras de cada persona para ofrecerle una solución que se ajuste a sus necesidades.
De igual modo se evaluará detenidamente el desempeño de los despachos que actualmente funcionan como agentes de cobranza extrajudicial para calificar la capacidad de lograr que las personas sigan pagando puntualmente sus adeudos con un trato más humano a los trabajadores.
Además, la prioridad a este enfoque humanista privilegiará el contacto oportuno con las personas que enfrentan dificultades para pagar, facilitando que los pagos se sigan realizando puntualmente.
¿Qué es la Cobranza Social del Infonavit?
Este concepto tiene como antecedentes dos iniciativas de Ley acontecidas en 2012 y 2013 en las que se propuso definir a la Cobranza Social como un modelo de acciones, productos y servicios que ofrece el Infonavit para mantener un proceso más sano con los deudores.
No solo persigue objetivos financieros, sino también subjetivos que inciden en el bienestar del acreditado permitiendo que pueda conservar su vivienda aún en condiciones económicas y laborales adversas, por lo que se espera que tenga acceso a alternativas solidarias que le permitan mantener el pago de su crédito y minimizar el riesgo de que su propiedad sea adjudicada.
¿Cómo funciona la Cobranza Social y cómo se ajusta la nueva normativa?
La normativa, basada en el artículo 71 de la Ley del Infonavit, establece como principal cambio mantener un monitoreo continuo del estatus de las y los derechohabientes para ofrecerles soluciones oportunas que cubran sus necesidades.
Por otra parte, el objetivo principal del proceso de Cobranza hará posible que se sigan pagando sus Créditos Infonavit mediante las siguientes etapas:
- Acciones previas de cobranza
Se da seguimiento a todas las cuentas, especialmente a las que tengan un perfil de riesgo específico anticipando los problemas que se presenten por condiciones económicas adversas.
En este aspecto, el análisis de los créditos se hace de manera independiente al estatus de la cuenta o la situación de empleo del trabajador y, con los datos obtenidos, se perfilan soluciones financieras que eviten el impago del crédito.
- Cobranza preventiva
Durante esta etapa, correspondiente a la reciente pérdida de la relación laboral o la primera mensualidad no pagada, se buscará contactar a los acreditados para evitar que pierdan sus pagos.
- Cobranza administrativa
Comprende acciones que permitan ofrecer ayuda a los acreditados con problemas de pago entre una y tres exhibiciones no cubiertas, buscando recuperar el hábito de pago con soluciones que mitiguen el deterioro de la cuenta.
- Recuperación de cartera vencida
Incluye a acreditados que ya pasaron por las etapas anteriores y que se encuentran en morosidad de entre cuatro a nueve exhibiciones. Entre las facilidades para ellos está la de regresar sus créditos a un estatus vigente a través de pagos completos con el fin de reducir el deterioro de la cuenta.
En estos casos se debe considerar que la aplicación de una reestructura no dará lugar a la modificación o extinción del contrato de crédito original. Para evitar las malas prácticas de los despachos que funcionan como agentes de cobranza, el Instituto monitoreará su desempeño y capacidad para ayudar a los deudores a mantener sus pagos al día.
¿Cómo son las soluciones del Infonavit?
- Fondo de protección de pagos
Este fondo se conforma con las aportaciones que integran los créditos originados a partir de enero de 2009 y equivalen al 2% del pago mensual que está incluido en el descuento por nómina.
Durante seis meses el Instituto completa la mensualidad del crédito sujeto a una aportación realizada por el acreditado del 10% sobre el factor REA (Régimen Extraordinario de Amortización) más las comisiones correspondientes y puede obtenerse durante 6 meses cada 5 años.
- Solución a Tu Medida
Es un fondo que durante 12 meses se otorga al acreditado para que tenga una reducción temporal en el factor de pago con un complemento de pago a cargo del Infonavit. Es un beneficio renovable que aplica cada vez que el acreditado lo necesita.
Aplica a los créditos originados en VSM y pesos entre 201 y 2017.
- Dictamen de Capacidad de Pago
Cuando se presenta una disminución de ingresos por parte del acreditado, durante 12 meses se ofrece una reducción temporal en el factor de pago tomando como base el ingreso y gasto del trabajador.
Aplica a los créditos originados del VSM mediante un convenio privado.
- Borrón y Cuenta Nueva
Esta solución se emite por pérdida del empleo o incapacidad de pago, al igual que cuando los acreditados acumulan pagos omisos que no requieren una reestructura o un apoyo especial por parte del Infonavit.
Se ofrece la capitalización de los omisos del crédito en el saldo insoluto del financiamiento.
- Apoyo para Pensionados y Jubilados
Ante la jubilación, el acreditado podrá sustituir el último salario registrado como base de pago, pero solo aplicará a créditos del VSM y está condicionado al pago mensual.
- Apoyo por Paro Técnico
Es una reducción del 25% del pago mensual por un periodo que abarca hasta 12 meses en caso de que la empresa en la que labore el acreditado se encuentre en paro técnico.
Aplica en todos los créditos del VSM y a todos los que pagan bajo el Régimen Ordinario de Amortización (ROA) y factor de pago fijo.
- Responsabilidad Compartida
Convierte los créditos del VSM a pesos con el fin de que los acreditados sepan cuál será su monto a pagar en lo que resta del crédito sin que su saldo siga incrementándose con base en el incremento anual del salario mínimo.
- Descuento por Liquidación Anticipada
Ofrece un descuento para que se liquiden de manera anticipada los saldos totales de los créditos de aquellas y aquellos acreditados que cuentan con un crédito mayor a 10 años.
